FATF’s nye rapport Red Flag Risk Indicators: Risks of Gaming and Gambling fra september 2026 viser, at gaming- og gamblingsektoren gennemgår en markant udvikling. Online-platforme, grænseoverskridende aktiviteter og nye betalingsformer har skabt et komplekst økosystem, hvor penge kan flyttes hurtigt mellem spillere, operatører og betalingsudbydere.

Rapporten konkluderer, at hvidvask gennem gambling er en veletableret risiko i mange jurisdiktioner. Særligt fysiske og online casinoer samt sportsvæddemål vurderes at være udsatte, mens lotterier og visse andre spilleformer generelt vurderes som mindre sårbare.

Det fulde udgivelse kan læses her.

Online platforme øger risikoen

Ifølge FATF sker den største udvikling inden for online gambling. Operatører accepterer i stigende grad betalinger via bankoverførsler, betalingskort, e-wallets, mobile money-løsninger, virtuelle aktiver og tredjepartsbetalingstjenester.

Denne udvikling gør det lettere at gennemføre hurtige, grænseoverskridende og til tider anonyme transaktioner. Samtidig øger det mulighederne for at konvertere og flytte værdier mellem forskellige betalingsformer, hvilket kan komplicere sporbarheden af midler.

FATF vurderer desuden, at ulovlige og uregistrerede offshore-operatører udgør en særlig risiko. I flere lande vurderes det illegale spillemarked at være på niveau med eller større end det regulerede marked.

Organiseret kriminalitet udnytter sektoren

Rapporten understreger, at misbrug af gamblingoperatører ofte er tæt forbundet med anden kriminalitet. Blandt de mest almindelige forbindelser er organiseret kriminalitet, korruption, cyberbaseret bedrageri og professionelle hvidvasknetværk.

Sektoren kan udnyttes til at integrere kriminelle midler gennem indbetalinger, væddemål med begrænset reel risiko og efterfølgende udbetalinger, som fremstår legitime. FATF fremhæver blandt andet brug af tredjepartsbetalinger, pengemuldyr, offshore-konti og virtuelle aktiver som tilbagevendende risikoområder.

Virtuelle aktiver og e-wallets fylder mere

En væsentlig del af rapporten fokuserer på betalingsmetoder. FATF peger særligt på virtuelle aktiver, prepaid-kort, vouchers, e-wallets og mobile betalingsløsninger som betalingsformer med forhøjet risiko.

Flere af disse løsninger giver mulighed for hurtige internationale transaktioner og kan anvendes på tværs af flere platforme. Risikoen forøges yderligere, når betalinger foretages gennem udenlandske betalingsinstitutter, uregistrerede pengeoverførselstjenester eller kryptoplatforme uden tilstrækkelig regulering.

Centrale indikatorer på mulig hvidvask

FATF fremhæver en række indikatorer, som kan være relevante ved overvågning af kunder med gamblingrelaterede aktiviteter:

• Store indbetalinger efterfulgt af hurtige udbetalinger uden væsentlig spilleaktivitet.
• Hyppige ind- og udbetalinger via flere forskellige betalingsmetoder.
• Brug af virtuelle aktiver, prepaid-kort eller e-wallets som primær betalingsform.
• Mange mindre indbetalinger fra forskellige kilder, der efterfølgende samles i større udbetalinger.
• Indbetalinger fra tredjepersoner uden synlig forbindelse til kontohaveren.
• Brug af VPN, flere enheder eller flere konti til samme bruger.
• Spillemønstre uden et egentligt spilleformål, eksempelvis væddemål på alle mulige udfald eller gentagne lavrisikospil med efterfølgende udbetaling.
• Aktivitet med tilknytning til højrisikolande, sanktionerede jurisdiktioner eller ulovlige gamblingplatforme.

Terrorfinansiering og gaming

Mens hvidvask fortsat er den dominerende risiko i gamblingsektoren, vurderer FATF, at terrorfinansieringsrisici er mere synlige i den bredere online gaming-sektor. Sociale og teknologiske forhold gør det muligt at udveksle værdier, kommunikere og opbygge netværk på tværs af landegrænser.

FATF konstaterer dog, at både terrorfinansiering og proliferationsfinansiering fortsat forekommer i væsentligt mindre omfang end hvidvask.

Betydning for AML-arbejdet

For finansielle virksomheder understreger rapporten behovet for øget fokus på kunder med omfattende gamblingrelateret aktivitet, særligt når denne kombineres med højrisikobetalingsformer eller komplekse transaktionsmønstre.

Særligt relevante indikatorer kan være:

• Gentagne betalinger til og fra online gamblingoperatører uden sammenhæng med kundens økonomiske profil.
• Store ind- og udbetalinger med begrænset nettoforbrug på spil.
• Betydelig brug af e-wallets, virtuelle aktiver eller betalingsløsninger i flere jurisdiktioner.
• Bevægelser mellem kryptoplatforme, gamblingkonti og bankkonti.
• Indbetalinger fra eller udbetalinger til tredjepersoner.
• Kunder med aktiviteter knyttet til offshore-operatører eller ulovlige gamblingplatforme.
• Strukturerede indbetalinger under kontrol- eller rapporteringsgrænser.

FATF’s analyse viser, at gamblingsektoren i stigende grad er blevet en del af et globalt og digitalt værdioverførselsøkosystem. Særligt online casinoer, sportsvæddemål, e-wallets, virtuelle aktiver og offshore-platforme skaber nye muligheder for hvidvask.

For AML-funktioner indebærer udviklingen, at vurderingen af gamblingrelaterede transaktioner i højere grad bør fokusere på kundens samlede betalingsmønster, anvendte betalingskanaler og forbindelser til højrisikoplatforme frem for alene størrelsen på de enkelte transaktioner.