Comply Advantage udgav i slutningen af januar deres årlige rapport, The State of Financial Crime 2025. Rapporten belyser nøgleudviklinger inden for hvidvask og terrorfinansiering samt nye tendenser, der vil præge 2025 og fremover.

Hvidvask.nu har her gennemgået den del af rapporten, som tager udgangspunkt i tendenserne inden for hvidvask og terrorfinansiering.

Hele rapporten kan læses her.

Hvidvaskning af penge i 2025

Selvom finansiel kriminalitet udvikler sig, anvender kriminelle stadig traditionelle metoder til hvidvaskning af penge. I detailhandel, hotel- og restaurationsbranchen samt underholdningsindustrien benyttes kontantstærke virksomheder som dækningsfacader for organiserede kriminelle grupper (OCG’er). I Storbritannien er amerikansk-inspirerede slikbutikker blevet mistænkt for at fungere som hvidvaskningsfacader, mens lignende påstande er fremsat om souvenirbutikker og bilvasker i byer som Amsterdam.

En velkendt metode, der stadig anvendes, er brugen af “smurfe” – personer, der systematisk indbetaler små beløb på bankkonti for at undgå mistanke. En anden udbredt taktik er brugen af penge-“muldyr”, som bevidst eller ubevidst kanaliserer ulovlige midler gennem deres egne konti.

Global flytning af illegale midler

Når de ulovlige midler først er i finanssystemet, overføres de via forskellige kanaler til legitime erhvervskonti, ofte i skuffeselskaber i økonomiske centre som London, New York, Hongkong og Singapore eller i offshore-jurisdiktioner med svage hvidvaskningsregler.

En af de mest effektive metoder til at overføre ulovlige midler globalt er handelbaseret hvidvaskning (Trade-Based Money Laundering – TBML). Kriminelle manipulerer handelsfakturaer ved at over- eller underfakturere varer, eller ved at opfinde fiktive forsendelser for at retfærdiggøre internationale transaktioner. I 2023 estimerede tænketanken Global Financial Integrity, at op mod 80 % af de globale illegale midler blev flyttet gennem TBML.

Derudover spiller traditionelle uformelle værdioverførselssystemer som hawala en rolle, mens smugling af kontanter er på vej tilbage, hvor kurérer transporterer store pengesummer via fly eller logistikfirmaer.

Kriminelle investeringer i fast ejendom

Kriminelle grupper investerer ofte deres ulovlige penge i stabilt placerede markeder som Nordamerika og Europa. En rapport fra maj 2024 viste, at mindst 2,6 milliarder dollars i hvidvaskede midler var blevet investeret i kommerciel ejendom i USA, især i Florida, Californien og New York. Dubai er også blevet et vigtigt knudepunkt for hvidvaskning, da byen har en lav beskatning og svage håndhævelsesmekanismer mod finansiel kriminalitet.

Terrorfinansiering: En voksende trussel

Selvom hvidvaskning af penge og terrorfinansiering ofte nævnes sammen, adskiller de sig ved, at terrorfinansiering fokuserer på at skjule pengenes destination snarere end deres oprindelse.

I Europa og Nordamerika har terrorfinansiering tidligere haft mindre prioritet i forhold til andre finansielle kriminalitetsområder, da grupper som Al-Qaeda og Islamisk Stat (IS) har haft begrænset operationel kapacitet. Dog har myndigheder genoplivet indsatsen mod terrorfinansiering, især med fokus på grupper som Hizbollah og Irans Revolutionsgarde (IRGC).

I februar 2024 afslørede en undersøgelse, at en tysk bank, Varengold Bank AG, angiveligt havde hjulpet IRGC med at sende midler fra ulovlige oliesalg til Hizbollah. Derudover har de europæiske myndigheder identificeret misbrug af markedet for luksusvarer, hvor terrorgrupper har investeret i kunst og antikviteter som en måde at opbevare og overføre midler.

Desuden har crowdfunding fået fornyet opmærksomhed som en mulig kilde til terrorfinansiering. Islamiske ekstremistiske grupper og højreekstreme netværk har tidligere forsøgt at udnytte online crowdfunding-platforme og sociale medier til at samle penge. I 2024 har myndigheder registreret en stigning i donationer til pro-IS-grupper i Sydøstasien via kryptovaluta samt øget finansiel støtte til Hamas efter begivenhederne i oktober 2023.

Udviklingen i Europa: Stigende organiseret kriminalitet

En rapport fra Europol i juli 2024 afslørede en stigende involvering af organiserede kriminelle grupper i menneskesmugling, narkotikahandel, våbensmugling og svindel. Italiensk politi afslørede i september 2024 et internationalt narkotikakartel, hvor både latinamerikanske, albanske og kinesiske hvidvaskere spillede centrale roller.

Derudover er europæiske offentlige midler blevet mål for organiseret kriminalitet. I marts 2024 rapporterede EU’s anklagemyndighed (EPPO), at svindel mod EU-midler var steget markant, især i programmer som NextGenerationEU, der finansierer grøn omstilling. En væsentlig del af disse svindler involverede momsbedrageri (VAT-fraud), der i 2023 alene udgjorde over 12,5 milliarder dollars i tab for EU’s økonomi.

Italienske mafiaorganisationer har desuden udnyttet den grønne omstilling ved at infiltrere sektorer som vedvarende energi og landbrugsudvikling. Ifølge den italienske finanstilsynsmyndighed UIF har OCG’er opnået adgang til statsfinansierede projekter i milliardklassen.

Fremtiden for finansiel kriminalitet

Hvidvaskning af penge i 2025 er blevet en kompleks, globaliseret industri, hvor både traditionelle og moderne metoder kombineres. Mens kontanter stadig spiller en rolle, er kryptovaluta, handelbaseret hvidvaskning og alternative værdioverførselsmetoder blevet mere fremtrædende.

Organiserede kriminelle grupper vil fortsætte med at tilpasse sig og udvikle nye metoder for at omgå lovgivning og finansielle reguleringer. Uden en stærkere, koordineret indsats fra myndigheder og internationale organisationer vil finansiel kriminalitet fortsat udgøre en alvorlig trussel mod den globale økonomi.