Selvom AUSTRAC, som australsk myndighed fokuserer på Australien, så er der flere elementer i deres guide, som kan anvendes i dansk kontekst.

Læs hele guiden her.

Kriminelle netværk består af forbindelser mellem enkeltpersoner og/eller organiserede kriminelle organisationer, herunder grupper eller personer med ekspertise inden for hvidvask, der engagerer sig i ulovlige aktiviteter for økonomisk gevinst. Disse netværk deltager i en række forskellige kriminalitetsformer, såsom menneskehandel, narkotikahandel, svindel og bedrageri, og søger at hvidvaske deres ulovlige midler og reintegrere deres fortjenester tilbage i økonomien.

En af metoderne, som kriminelle netværk bruger til at hvidvaske penge, er ved hjælp af muldyr, hvilket skaber afstand mellem netværkene og forbrydelsen og hjælper med at undgå opdagelse af myndighederne.

Kriminelle netværk udnytter sårbare medlemmer af samfundet til at fungere som muldyr for at flytte deres kriminelle udbytte. Internationale studerende og ikke-permanente beboere i Australien er særligt udsatte målgrupper for rekruttering som penge muldyr, da de ofte tilbydes en måde at tjene penge på, mens de opholder sig i landet.

Et muldyr er en person, der overfører eller flytter ulovligt erhvervede midler på vegne af en anden. Muldyr kan flytte midler på forskellige måder, herunder kontanter, bankoverførsler, kassererchecks, digitale valutaer, forudbetalte debetkort eller gennem pengeoverførselstjenester.

Internationale studerende kan blive rekrutteret som muldyr på forskellige måder. Nogle kan blive kontaktet direkte af kriminelle netværk, mens andre kan blive rekrutteret online gennem sociale medier, online spilplatforme, chatfora og online annoncer. Rekrutteringsprocessen kan involvere betroede insidere, som migrationsagenter eller personer, der hjælper med visumansøgninger og uddannelsesrelaterede tjenester. Disse personer har adgang til studerendes personlige oplysninger, som kan udnyttes af kriminelle netværk.

Kriminelle netværk køber ofte bankkonti og identitetsoplysninger fra internationale studerende, der er ved at afslutte deres studier og forlade Australien, eller som ønsker at tjene penge under deres ophold. Disse konti og identiteter bruges til at hvidvaske penge og oprette nye bankprofiler og konti på tværs af flere finansielle institutioner. Aktiviteter som disse indikerer ofte, at kontohaveren fungerer som et penge muldyr, eller at kontoen kontrolleres af et kriminelt netværk.

Muldyr, der ankommer til Australien som internationale studerende, vil ofte have betydelige pengeoverførsler gennem deres konti kort efter deres ankomst. Disse individer har ingen erklæret indkomst, og de modtagne midler er uforholdsmæssigt store i forhold til deres profil og kan ikke forklares med uddannelsesmæssig eller familiær støtte. Sådanne aktiviteter kan indikere, at kontohaveren fungerer som et penge muldyr.

Derudover kan muldyr også involvere sig i etablering af selskaber med det formål at hvidvaske ulovlige midler. Disse selskaber, ofte omtalt som skalselskaber, har ingen reel forretningsaktivitet og bruges til at skabe konti hos finansielle institutioner. Kriminelle netværk udnytter disse skalselskaber til at flytte penge og undgå opdagelse.

Med ovenstående in mente, kan der drages paralleller til Danmark. For at opdage muldyr blandt internationale studerende bør pengeinstitutterne være opmærksomme på advarselssignaler og rapportere mistænkelige aktiviteter til lokale myndigheder. Ved at være opmærksomme på risikoen kan de beskytte sig selv mod at blive udnyttet til kriminelle aktiviteter og bidrage til bekæmpelsen af økonomisk kriminalitet i Danmark.